Weksel w leasingu. Firmy leasingowe, poza tym, że w trakcie trwania umowy są właścicielami przedmiotu leasingu, zabezpieczają ją również wekslem in blanco z deklaracją wekslową. Z tego wpisu dowiesz się dlaczego leasingodawcy zabezpieczają umowy wekslem in blanco, co to oznacza dla leasingobiorcy i jak prawidłowo podpisać weksel w zależności od formy prawnej prowadzonej działalności.
Co to jest weksel in blanco?
Weksel jest dokumentem, w którym dłużnik (leasingobiorca) zobowiązuje się bezwarunkowo do spłaty określonej sumy wekslowej wierzycielowi (leasingodawcy) we wskazanym terminie. W leasingu stosuje się weksle in blanco.
Weksel in blanco (in blanco oznacza „na biało”) jest wekslem nie w pełni uzupełnionym – zawiera puste pola, takie jak kwota do zapłaty czy termin. Sposób wypełnienia weksla wynika z deklaracji wekslowej, będącej jego integralnym załącznikiem. Weksel in blanco jest standardowym zabezpieczeniem umowy leasingu. Stosowanie weksla jest regulowane przez prawo wekslowe.
Elementy weksla in blanco
- Nazwa „Weksel” w treści dokumentu,
- Bezwarunkowe polecenie zapłacania określonej sumy pieniężnej,
- Nazwa podmiotu/osoby, która ma zapłacić (trasat),
- Termin płatności,
- Miejsce płatności,
- Nazwa podmiotu/osoby, która ma otrzymać płatność,
- Data i miejsce wystawienia weksla,
- Podpis wystawcy weksla.
W momencie podpisu weksla przez leasingobiorcę wiele z powyższych pól pozostaje pustych. Zostaną uzupełnione tylko wtedy, gdy leasingodawca zamierza skorzystać z weksla. Skorzysta dopiero wtedy, gdy leasingobiorca nie płaci za leasing i nie wywiązuje się z umowy.
.
Weksel w leasingu zawsze z deklaracją wekslową
Maksymalną kwotę zobowiązania określa deklaracja wekslowa (porozumienie wekslowe) będąca nieodłącznym elementem weksla w leasingu. Mówi, w jakich okolicznościach leasingodawca może uzupełnić weksel. Powinna także zawierać informację o sposobie wezwania leasingobiorcy do wykupu weksla.
Na kwotę zobowiązania składają się:
- suma pozostająca do spłaty (kapitał + odsetki)
- koszty wypowiedzenia umowy leasingu
- koszty związane z windykacją (wezwania, wizyty terenowe, transport, parking etc.)
wynikające z umowy leasingu.
Przykładowa deklaracja wekslowa:
Dlaczego firmy leasingowe stosują weksel in blanco?
Weksel jest podstawowym dodatkowym zabezpieczeniem umowy leasingu. Mając weksel firma leasingowa może dochodzić należności skuteczniej, szybciej i taniej w trybie postępowania nakazowego. A leasingobiorcy trudniej się bronić.
Dochodzenie należności leasingowych z weksla wygląda następująco:
- Leasingodawca uzupełnia weksel i listownie wzywa leasingobiorcę do wykupu weksla.
- Gdy nie dojdzie do wykupu weksla we wskazanym terminie to firma leasingowa składa wniosek do sądu.
- Sąd orzeka bez przeprowadzania rozprawy, na podstawie załączonych do pozwu dokumentów (szybkie postępowanie). Jeżeli sąd nie ma wątpliwości w sprawie, wyda nakaz zapłaty w postępowaniu nakazowym.
- Sąd dostarcza leasingobiorcy nakaz zapłaty wraz z kopią pozwu. Dopiero na tym etapie leasingobiorca dowiaduje się o sądowym dochodzeniu należności przez leasingodawcę. I ma tylko 14 dni od odbioru nakazu na zapłatę lub przygotowanie zarzutów.
- Postępowanie egzekucyjne. Mając nakaz zapłaty leasingodawca może A. od razu złożyć wniosek do komornika o zabezpieczenie roszczenia na czas trwania procesu, albo B. odczekać do końca 14-dniowego terminu zapłaty z nakazu i w przypadku braku zapłaty przymusowo dochodzić zapłaty przez komornika.
W przypadku wniosku o zabezpieczenie roszczenia (A) nakaz zapłaty stanowi tytuł zabezpieczenia (art. 492 § 1 KPC). Komornik może zablokować kwotę z rachunku bankowego leasingobiorcy do czasu zakończenia sporu. Po jego zakończneiu pieniądze trafią do firmy leasingowej.
W przypadku przymusowego dochodzenia zapłaty (B) nakaz zapłaty jest natychmiastowo wykonalny (art. 493 § 3 KPC). To co komornik wyegzekwuje trafi od razu na konto firmy leasingowej. Wniesienie zarzutów wspomnianych w punkcie 4. nie wpłynie na wykonalność nakazu przez komornika, chyba, że leasingobiorca złoży do sądu równocześnie wniosek o wstrzymanie wykonania nakazu i sąd się do niego przychyli.
Widać zatem, że z wekslem leasingodawca można znacznie szybciej i prościej dochodzić zaległych należności leasingowych. Procedura egzekucyjna z weksla jest uproszczona w porównaniu ze procesem sądowym.
Warto wspomnieć też o opłatach sądowych. W postępowaniu nakazowym firma leasingowa płaci tylko 1/4 normalnej opłaty sądowej, wynoszącej 5% przedmiotu sporu. Pozostałą część płaci leasingobiorca, choć jeśli nie ma środków może złożyć wniosek o zwolnienie z kosztów.
.
Czy w leasingu zawsze występuje weksel?
W przeszłości weksel był stosowany do większości umów leasingowych. W ostatnich latach coraz częściej można dostać leasing bez weksla. Brak weksla dotyczy na przykład:
- leasingu przedmiotów łatwozbywalnych, przede wszystkim samochodów osobowych, w tym leasingu samochodów premium,
- leasingu przedmiotów tanich, których cena nie przekracza określonej kwoty, np. 100.000 zł netto,
- leasingu z wysokim wkładem własnym powyżej 30%, gdy przedmiot leasingu należy do grupy preferowanych (np. leasing wózków widłowych, leasing maszyn budowlanych, leasing ciągników siodłowych),
- leasingu dla stałych klientów z dobrą historią spłat.
Nie znaczy to jednak, że biorąc nowe auto w leasing zawsze dostaniesz leasing bez weksla.
.
Co się dzieje z wekslem po zakończeniu leasingu?
Po zakończeniu leasingu weksel zostaje:
- zniszczny komisyjnie przez leasingodawcę, który potwierdza zniszczenie protokołem i wysyła go leasingobiorcy,
- odesłany do leasingobiorcy, jeśli ten wyrazi takie życzenie.
Ta druga opcja może, choć nie musi wiązać się z dodatkową opłatą.
.
Kto podpisuje weksel w leasingu?
Weksel podpisuje właściciel firmy, reprezentanci zgodnie z KRS lub pełnomocnicy (mający pełnomocnictwo notarialne z wyszczególnieniem możliwości zawierania umów leasingu lub możliwość podpisania w imieniu leasingobiorcy weksla – tzw. pełnomocnictwo szczególne). W zależności od formy prawnej prowadzonej działalności mogą być potrzebne podpisy małżonków i/lub poręczycieli.
Kiedy potrzebny jest podpis żony lub męża?
Konieczność podpisania weksla przez małżonka pojawi się w przypadku:
- właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych,
- wspólników spółek cywilnych,
- wspólników spółek partnerskich,
- wspólników spółek jawnych,
- komplementariuszy spółek komandytowych i komandytowo-akcyjnych,
którzy mają małżeńską wspólnotę majątkową. Rozdzielność majątkowa zwalnia małżonka z konieczności podpisu. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy została ustanowiona krótko przed wzięciem leasingu (najczęściej do 3 miesięcy). Wymagane jest udzielenie zgody małżonka/małżonków na zaciągnięcie zobowiązania wekslowego na deklaracji wekslowej. Uwaga – zgody małżonków są wymagane nawet gdy dany wspólnik nie podpisuje weksla z uwagi na sposób reprezentacji w KRS.
Małżonkowie piszą „Poręczam” albo „Poręczam za wystawcę”, „Ręczę”, „Gwarantuję” i składają poniżej czytelny podpis imieniem i nazwiskiem. Podpisują również deklarację wekslową.
Leasing bez podpisu małżonka oznacza zwykle, że szukasz leasingu bez zabezpieczenia wekslem.
Powyższe wytyczne względem małżonków mogą dotyczyć również małżonków poręczycieli, jeżeli prowadzą działalność w jednej z wyżej wymienionych form.
.
Zasady podpisu weksla w leasingu
Oto najważniejsze wytyczne do podpisu na wekslu:
- Podpisanie polega na własnoręcznym złożeniu podpisu obejmującego czytelne imię i nazwisko lub co najmniej nazwisko. Podpis nieczytelny jest dopuszczalny, ale w takim przypadku należy porównać podpisy na innych dokumentach (w szczególności na deklaracji wekslowej), a gdy są podobne to należy weksel uznać za podpisany prawidłowo. Zalecane jest w takim przypadku napisanie imienia i nazwiska lub użycie pieczątki imiennej.
- Parafka nie jest uznana za podpis.
- Podpis wystawcy jest składany w polu podpisu tj. w prawym dolnym rogu blankietu wekslowego. Podpis znajduje się bezpośrednio w polu, a jeżeli stosowane są pieczątki to bezpośrednio pod nimi (szczegóły we wzorach podpisu poniżej).
- Podpis ma obejmować całą treść weksla (tzn. zawsze pod pieczątką firmową, o ile jest wymagana, nigdy obok).
- Podpisy i pieczęcie powinny być czytelne, w szczególności nie powinny zasłaniać się nawzajem, a ich treść powinna być zgodna z treścią zawartą we właściwym rejestrze.
- Nie można podpisać weksla elektronicznie.
- Na wekslu nie można dokonać skresleń, poprawek, parafek.
.
Weksel w leasingu – wzory podpisu
1 Wzór podpisu weksla dla leasingu w JDG, nie używamy pieczątek.
Źródło poniższych grafik: Alior Leasing.
2. Wzór dla spółek cywilnych, nie używamy pieczątek, podpisują wszyscy wspólnicy.
3. Wzór dla spółek osobowych, osób prawnych (w tym leasingu w spółce zoo), fundacji stowarzyszeń, jednostek samorządu terytorialnego, używamy pieczątek.
4. Wzór dla spółki komadytowej lub komandytowo-akcyjnej, której komplementariuszem jest spółka zoo.
5. Wzór dla pełnomocnika.
Pełnomocnik musi wskazać charakter w jakim działa. Następuje to przez napisanie przy podpisie określenia „w imieniu xxx” lub równoznacznego: „jako pełnomocnik xxxxx” „per procura” „za spółkę xxx Pełnomocnik Tomasz Kowalski”. Może to też wynikać z pieczątki imiennej pełnomocnika.
.
1
Szukasz dobrego leasingu bez zbędnych zabezpieczeń dodatkowych?
Oferta leasingu Leason
Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:
W ofercie mamy także ubezpiecze komunikacyjne OC AC NNW i ubezpieczenie GAP.
1
Wpisy powiązane tematycznie:
10 najczęstszych przyczyn odmowy leasingu i jak im zaradzić
11 września 2024
