Leasing w procedurze uproszczonej ma wiele zalet. To przede wszystkim mała ilość dokumentów i szybki czas oceny. Dla niektórych przedsiębiorców procedury uproszczone są jedyną dostępną metodą na uzyskanie leasingu. Jakie wyróżniamy procedury uproszczone? Czym się różnią od zwykłych procedur oceny?
Leasing w procedurze uproszczonej
Procedura procedurze nierówna. Różne firmy leasingowe mają różne kryteria oceny. Stosują różne maksymalne limity oceny w procedurach uproszczonych. Szybkie ścieżki oceny dedykowane są leasingowi nowych, typowych przedmiotów, łatwo zbywalnych na rynku wtórnym. Przede wszystkim są to:
- samochody osobowe
- samochody ciężarowe,
- ciągniki siodłowe i naczepy,
- sprzęt budowlany
- sprzęt medyczny,
- maszyny do obróbki drewna, metalu, kamienia, tworzyw sztucznych,
- maszyny poligraficzne,
- maszyny rolnicze
- wózki widłowe.
Jeśli leasingodawca uzależnia rodzaj procedury bardziej od kwoty leasingu niż od przedmiotu, to można finansować również przedmioty nietypowe lub trudne, jak np. fotowoltaikę czy meble.
Przykładem jest tutaj leasing online dedykowany małym transakcjom leasingowym (od 500 zł do 100 000 zł netto). Więcej informacji o tym leasingu znajdziesz w dalszej części tekstu.
Cechą charakterystyczną procedur uproszczonych jest szybka ocena, niekiedy decyzję otrzymasz jeszcze w dniu złożenia wniosku. Ewentualnie poczekasz 2-3 dni zamiast 1-2 tygodni.
1
Rodzaje procedur uproszczonych w leasingu
Wyróżniamy 3 rodzaje procedur uproszczonych:
- Bez informacji finansowych
- Na oświadczenie o dochodach
- Z dokumentami finansowymi.
1
-
Leasing w procedurze uproszczonej bez informacji finansowych
Dokumenty do leasingu to przede wszystkim:
- informacje o przedmiocie (FV pro forma + specyfikacja techniczna przedmiotu),
- dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentantów,
- ewentualnie wypełniasz prosty wniosek leasingowy.
Maksymalny limit kwotowy dla jednego przedmiotu jest niewielki, np. do 150-250 tys. zł netto dla samochodu, 400 tys. zł dla ciągnika siodłowego lub 100-200 tys. zł dla maszyn.
Min. wkład własny do leasingu wyniesie najczęściej 5-20% w zależności od przedmiotu i leasingodawcy.
Ocena wniosku bazuje na przedmiocie, dostawcy oraz weryfikacji leasingobiorcy w bazach – sprawdzany jest BIK, KRD i inne bazy. Jeśli masz złą historię w bazach nie jest to procedura dla ciebie.
Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które np. musiałyby długo czekać na dokumenty księgowe. Ponadto dla firm bez zdolności leasingowej wynikającej z dokumentów finansowych, bo np. wykazują stratę, bardzo niską sprzedaż lub mają ujemne kapitały własne.
Tylko kilka firm leasingowych ocenia wnioski w tej procedurze.
.
Leasing online jako forma procedury uproszczonej
Szczególnym rodzajem uproszczonej ścieżki oceny jest leasing online do 100 000 zł netto
Tutaj finansujemy urządzenia nowe i używane (bez wyceny i bez limitu wieku), w tym:
- 500 – 30 000 zł netto w 15 minut 24/7 bez żadnych dokumentów i również dla nowych firm
- 30 000 – 100 000 zł netto w 1-2 dni z okazaniem obrotów na rachunku
Dużą zaletą jest samodzielne załatwienie leasingu online bez konieczności kontaktu z doradcą leasingowym. Konfigurujesz parametry leasingu i od razu masz informacje o kosztach (im większą kwotę leasingujesz, tym taniej) . Umowę podpisujesz korespondencyjnie z kurierem.
Podstawą do udzielenia tego leasingu jest pozytywna weryfikacja w bazach. Jeśli masz dobry BIK i nie widniejesz w KRD jako dłużnik prawdopodobnie dostaniesz leasing.
1
-
Leasing w procedurze uproszczonej na oświadczenie o dochodach
Dokumenty przedstawiasz podobnie, jak w pkt. 1 z tą różnicą, że na wniosku leasingodawca prosi o oświadczenie przychodu, kosztów i dochodu/zysku brutto (za bieżący i poprzedni rok).
Limity zwykle są wyższe – mogą dochodzić do 500 tys. zł, a dla ciągników siodłowych nawet do 700 tys. zł.
To najpowszechniejszy rodzaj procedury uproszczonej. Zwykle wymaga min. wkładu własnego 5-20%. Również przedsiębiorcy ze słabszym BIK mogą otrzymać leasing, jeśli trafią do odpowiedniego leasingodawcy.
Sporadycznie analityk może poprosić o dokumenty finansowe dla potwierdzenia danych z oświadczenia. Ma to miejsce najczęściej przy leasingu maszyn o większej wartości, ale rzadko.
1
-
Leasing w procedurze uproszczonej z dokumentami finansowymi
Do wniosku załączasz dodatkowo PIT za ostatni rok + podsumowanie książki przychodów za rok bieżący. Spółki kapitałowe odpowiednio bilans i rachunek zysków i strat.
Tutaj występują najwyższe limity oceny (nawet powyżej 1 mln zł).
Możliwy jest leasing bez wkładu własnego.
Ta procedura różni się od zwykłej szybszym czasem oceny wniosku, zazwyczaj tez analityk nie dokonuje szczegółowej oceny wskaźnikowej.
1
Można wyróżnić jeszcze jedno kryterium: kto dokonuje oceny – analityk czy program (automat).
Leasing w automacie (rodzaj procedury uproszczonej)
Część dużych leasingodawców stworzyła oprogramowanie do oceny wniosków leasingowych. Pozwoliło to przyspieszyć czas oceny a także zaoszczędzić pracy analitykom. Doradca leasingowy po wprowadzeniu danych do systemu wysyła wniosek do weryfikacji i otrzymuje odpowiedź po kilku-kilkunastu minutach. Analityk w tym czasie ocenia inne wnioski.
Ocena w automacie dotyczy głównie nowych samochodów, ale można w ten sposób finansować także maszyny. Jednym z kryteriów oceny jest pozytywna weryfikacja w bazach.
Z kolei procedury zwykłe/pełne mają to do siebie, że często przedstawiasz dodatkowe dokumenty, np. wykaz środków trwałych, kontrakty, umowy najmu, biznesplany i in. 1-2 tyg. na ocenę jest standardem, ale zdarza się czekać i 3-4 tygodnie, szczególnie przy dużych transakcjach na maszyny lub ciągi technologiczne.
1
Oczywiście w naszej ofercie znajdziesz wszystkie ww. rodzaje procedur uproszczonych. Leasingodawcę i procedurę dobieramy pod projekt.
1
Oferta leasingu Leason
Szukasz dobrej oferty leasingu? Sprawdź u nas:
1
Wpisy powiązane tematycznie:
Dokumenty do leasingu – jakie są potrzebne?
Leasing w działalności jednoosobowej
11 lutego 2022
